Membedah Bank Umum Milik Negara: Pengertian, Fungsi, dan Contohnya

Dalam lanskap sistem keuangan Indonesia, bank memegang peranan yang sangat vital. Salah satu kategori bank yang paling dikenal masyarakat adalah bank milik negara. Secara sederhana, pengertian bank umum milik negara dan contohnya merujuk pada lembaga perbankan yang saham mayoritasnya dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia dan berfungsi sebagai pilar penting perekonomian bangsa. Bank-bank ini tidak hanya beroperasi untuk mencari keuntungan, tetapi juga mengemban misi pembangunan. Empat contoh utamanya yang paling dikenal adalah Bank Mandiri, BRI, BNI, dan BTN.

Artikel ini akan mengupas tuntas segala hal yang perlu Anda ketahui tentang bank BUMN, mulai dari definisi, ciri-ciri khas, peran strategisnya, hingga perbedaan mendasar dengan bank swasta.

Daftar Isi

• Apa Itu Bank Umum Milik Negara?
• Ciri-Ciri Khas Bank Umum Milik Negara
• 4 Contoh Bank Umum Milik Negara di Indonesia (HIMBARA)
• Peran dan Fungsi Strategis Bank Milik Negara bagi Ekonomi
• Tabel Perbedaan: Bank Milik Negara vs Bank Swasta Nasional
• Tanya Jawab (FAQ) Seputar Bank Umum Milik Negara

Apa Itu Bank Umum Milik Negara?

Bank Umum Milik Negara adalah bank yang sebagian besar atau seluruh modalnya berasal dari kekayaan negara yang dipisahkan, di mana pemerintah Indonesia bertindak sebagai pemegang saham mayoritas. Bank-bank ini merupakan bagian dari Badan Usaha Milik Negara (BUMN) yang bergerak di sektor jasa keuangan.

Secara hukum, bank-bank ini umumnya beroperasi dengan status badan hukum Perusahaan Perseroan (Persero). Artinya, meskipun dimiliki oleh negara, operasionalnya dijalankan secara profesional layaknya perusahaan swasta yang berorientasi pada laba dan efisiensi, namun tetap tunduk pada tujuan dan kebijakan strategis pemerintah. Keberadaannya diatur secara ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia, sama seperti bank lainnya di tanah air.

Ciri-Ciri Khas Bank Umum Milik Negara

Bank pemerintah memiliki beberapa karakteristik unik yang membedakannya dari institusi perbankan lain. Berikut adalah ciri-ciri utamanya:

• Kepemilikan Saham: Mayoritas saham (paling sedikit 51%) dikuasai oleh Pemerintah Republik Indonesia. Hal ini memberikan pemerintah kendali penuh atas arah kebijakan dan keputusan strategis bank.
• Status Badan Hukum: Umumnya berbentuk Persero (PT), yang membuatnya dapat menerbitkan saham dan diperdagangkan di bursa efek, namun pemerintah tetap menjadi pemegang saham pengendali.
• Tujuan Ganda: Selain mencari keuntungan (profit oriented), bank BUMN juga mengemban tugas sebagai agen pembangunan (agent of development). Mereka menjadi perpanjangan tangan pemerintah untuk menyukseskan program-program ekonomi nasional.
• Penjaminan Pemerintah: Karena dimiliki oleh negara, bank-bank ini memiliki tingkat kepercayaan publik yang sangat tinggi. Dana nasabah dianggap lebih aman karena secara implisit dijamin oleh kekuatan negara, selain penjaminan formal dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
• Jangkauan Luas: Bank milik negara memiliki komitmen untuk melayani seluruh lapisan masyarakat. Oleh karena itu, mereka memiliki jaringan kantor cabang, ATM, dan agen yang tersebar luas hingga ke daerah-daerah terpencil di seluruh Indonesia.

4 Contoh Bank Umum Milik Negara di Indonesia (HIMBARA)

Empat bank umum milik negara terbesar di Indonesia tergabung dalam sebuah himpunan yang dikenal sebagai Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA). Masing-masing bank memiliki fokus bisnis dan sejarah unik yang membentuk identitasnya.

1. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

• Fokus Bisnis: Bank Mandiri dikenal sebagai bank yang kuat di segmen korporat, komersial, dan wholesale banking. Bank ini menjadi andalan bagi perusahaan-perusahaan besar, BUMN lain, serta institusi pemerintah dalam mengelola keuangan, pembiayaan proyek skala besar, dan transaksi treasury.
• Fakta Unik: Bank Mandiri lahir dari sebuah proses restrukturisasi perbankan nasional yang monumental. Bank ini merupakan hasil merger dari empat bank pemerintah—Bank Bumi Daya (BBD), Bank Dagang Negara (BDN), Bank Ekspor Impor Indonesia (Bank Exim), dan Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo)—pada tahun 1998 saat krisis moneter melanda Asia.

2. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BRI)

• Fokus Bisnis: BRI adalah jawara di sektor Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Fokus utamanya adalah memberikan akses permodalan dan layanan perbankan bagi para pelaku usaha kecil di seluruh pelosok negeri, menjadikannya tulang punggung pemberdayaan ekonomi kerakyatan.
• Fakta Unik: BRI memegang rekor sebagai bank dengan jaringan unit kerja, jumlah nasabah, dan jangkauan terluas di Indonesia. Komitmennya untuk menjangkau daerah terpencil bahkan diwujudkan dengan meluncurkan satelit sendiri, BRIsat, untuk memastikan konektivitas jaringannya tetap andal.

3. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BNI)

• Fokus Bisnis: BNI memiliki fokus yang seimbang antara segmen korporat, konsumer, dan layanan internasional. Dengan jaringan kantor cabang di luar negeri, BNI sangat kuat dalam layanan remitansi (pengiriman uang oleh Tenaga Kerja Indonesia), trade finance, dan menjadi jembatan bisnis antara Indonesia dengan dunia.
• Fakta Unik: BNI menyandang predikat sebagai bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh Pemerintah Indonesia setelah proklamasi kemerdekaan, tepatnya pada 5 Juli 1946. Karena itu, BNI sering dijuluki "Bank 46".

4. PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BTN)

• Fokus Bisnis: BTN adalah bank yang memiliki spesialisasi utama dalam pembiayaan perumahan. Produk andalannya adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR), baik untuk segmen komersial maupun subsidi. Bank ini menjadi pilihan utama bagi masyarakat yang ingin memiliki rumah pertama.
• Fakta Unik: BTN adalah motor penggerak utama program perumahan pemerintah, seperti KPR Subsidi dengan skema Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP). Perannya sangat krusial dalam membantu jutaan keluarga Indonesia, terutama masyarakat berpenghasilan rendah, untuk memiliki hunian yang layak.

Peran dan Fungsi Strategis Bank Milik Negara bagi Ekonomi

Kehadiran bank BUMN bukan tanpa alasan. Mereka memegang beberapa fungsi strategis yang sangat penting bagi perekonomian nasional.

• Menjaga Stabilitas Sistem Keuangan: Sebagai bank besar dengan modal kuat dan dukungan pemerintah, bank HIMBARA menjadi jangkar stabilitas saat terjadi gejolak ekonomi.
• Menyukseskan Program Pemerintah: Bank-bank ini adalah eksekutor utama program-program pemerintah. Contohnya, penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) oleh BRI, pembiayaan infrastruktur oleh Bank Mandiri dan BNI, serta penyaluran KPR FLPP oleh BTN.
• Mendorong Inklusi Keuangan Nasional: Dengan jaringannya yang masif, bank pemerintah berperan aktif meningkatkan akses layanan keuangan bagi masyarakat yang sebelumnya tidak tersentuh bank (unbanked) dan yang aksesnya terbatas (underbanked).
• Menjadi Sumber Pendapatan Negara: Sebagai BUMN, laba yang dihasilkan oleh bank-bank ini akan disetorkan kembali ke kas negara dalam bentuk dividen. Dana ini kemudian digunakan untuk membiayai berbagai program pembangunan nasional.

[Baca Juga: Pengertian dan Fungsi Bank Sentral di Indonesia]

Tabel Perbedaan: Bank Milik Negara vs Bank Swasta Nasional

Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, berikut adalah tabel perbandingan sederhana antara bank umum milik negara dengan bank swasta nasional.

Kriteria	Bank Umum Milik Negara	Bank Swasta Nasional
Kepemilikan Utama	Pemerintah Indonesia	Pihak Swasta (Individu/Korporasi)
Tujuan Utama	Mencari Laba & Agen Pembangunan	Maksimalisasi Laba untuk Pemegang Saham
Fokus Layanan	Luas, seringkali mendukung kebijakan pemerintah	Kompetitif, inovatif, menyasar ceruk pasar spesifik
Persepsi Risiko	Sangat Rendah (Dijamin Pemerintah)	Bervariasi tergantung kesehatan bank

Tanya Jawab (FAQ) Seputar Bank Umum Milik Negara

Tanya: Apa saja 4 bank milik negara?
Jawab: Empat bank umum milik negara utama yang tergabung dalam HIMBARA adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BRI), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BNI), dan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BTN).

Tanya: Apakah BPD (Bank Pembangunan Daerah) termasuk bank milik negara?
Jawab: Tidak secara langsung. Bank Pembangunan Daerah (BPD) dimiliki oleh Pemerintah Daerah (Provinsi/Kabupaten/Kota), bukan oleh Pemerintah Pusat. Jadi, meskipun sama-sama dimiliki oleh unsur pemerintah, BPD berada dalam kategori yang berbeda dengan bank BUMN milik negara.

Tanya: Mana bank BUMN terbaik?
Jawab: Tidak ada jawaban tunggal untuk pertanyaan ini. Setiap bank BUMN memiliki keunggulan di segmennya masing-masing. Bank terbaik bagi Anda sangat bergantung pada kebutuhan Anda. Jika Anda pelaku UMKM, BRI mungkin pilihan terbaik. Jika Anda membutuhkan KPR, BTN adalah spesialisnya. Sementara untuk layanan korporat atau internasional, Mandiri dan BNI adalah pilihan yang sangat kuat.

Kesimpulan

Bank umum milik negara adalah pilar fundamental dalam sistem perbankan dan perekonomian Indonesia. Mereka tidak hanya berperan sebagai entitas bisnis yang mencari profit, tetapi juga sebagai alat strategis pemerintah untuk mewujudkan stabilitas ekonomi, pemerataan pembangunan, dan peningkatan kesejahteraan masyarakat. Dengan memahami pengertian bank umum milik negara dan contohnya, kita dapat melihat bagaimana sinergi antara tujuan komersial dan misi pembangunan dapat berjalan beriringan untuk kemajuan bangsa.

Punya pertanyaan atau pendapat lain mengenai bank BUMN? Jangan ragu untuk berdiskusi di kolom komentar di bawah ini.

Lokasi:

Berbagi :