Panduan Utama Bank Perkreditan Rakyat (BPR): Pengertian, Fungsi, dan Daftar Contohnya di Indonesia

Selamat datang di panduan terlengkap mengenai Bank Perkreditan Rakyat (BPR)! Apakah Anda seorang pemilik UMKM yang mencari solusi permodalan, mahasiswa yang sedang mengerjakan tugas, atau masyarakat umum yang ingin memahami lebih dalam tentang salah satu pilar penting ekonomi kerakyatan Indonesia? Anda berada di tempat yang tepat.

Artikel ini akan mengupas tuntas apa itu BPR, mulai dari definisi dasar, sejarah perjalanannya, perbedaan fundamentalnya dengan bank umum, hingga produk dan layanan yang ditawarkannya. Yang lebih penting lagi, kami akan memberikan daftar contoh BPR yang sangat komprehensif di berbagai wilayah Indonesia, melampaui apa yang umumnya Anda temukan di artikel lain. Kami juga akan membahas perubahan penting terkait sebutan baru BPR menjadi Bank Perekonomian Rakyat berdasarkan undang-undang terbaru. Mari kita mulai perjalanan Anda memahami Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dari A sampai Z!

Apa Itu Bank Perkreditan Rakyat (BPR)?

Secara sederhana, Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah lembaga keuangan bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk tabungan dan deposito berjangka, serta memberikan kredit, tetapi tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran seperti bank umum. BPR hadir untuk melayani kebutuhan masyarakat kecil dan menengah, khususnya di daerah-daerah pedesaan dan pinggiran kota yang mungkin belum terjangkau oleh layanan bank umum.

Menurut Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, definisi BPR adalah:

“Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.”

Perubahan Nama: Dari Bank Perkreditan Rakyat Menjadi Bank Perekonomian Rakyat (BPR)

Penting untuk diketahui, ada update terbaru dan signifikan terkait penamaan BPR. Berdasarkan Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK), istilah "Bank Perkreditan Rakyat" secara resmi diubah menjadi "Bank Perekonomian Rakyat".

Perubahan nama ini bukanlah sekadar formalitas. Ia mencerminkan evolusi dan penguatan peran BPR sebagai lembaga yang tidak hanya fokus pada perkreditan, tetapi juga pada pengembangan perekonomian masyarakat secara lebih luas, terutama untuk usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Meskipun demikian, dalam masa transisi ini, sebutan "Bank Perkreditan Rakyat" atau akronim "BPR" masih sangat umum digunakan dan dipahami oleh masyarakat luas. Artikel ini akan menggunakan kedua istilah tersebut secara bergantian untuk memastikan pemahaman yang komprehensif.

Sejarah Singkat BPR: Dari Melawan Rentenir hingga Era Digital

Perjalanan BPR di Indonesia memiliki akar yang panjang dan sarat makna. Awalnya, lembaga serupa BPR sudah ada sejak zaman kolonial Belanda, dikenal sebagai Lumbung Desa, Bank Desa, Bank Tani, hingga Bank Pasar. Tujuannya jelas: memberikan akses keuangan yang mudah dan terjangkau bagi masyarakat desa, petani, dan pedagang kecil.

Pada masa itu, peran BPR sangat vital untuk menyelamatkan masyarakat dari jeratan rentenir. Dengan menyediakan pinjaman yang lebih manusiawi dan sistem yang lebih teratur, BPR menjadi harapan bagi mereka yang membutuhkan modal usaha namun kesulitan mengakses perbankan konvensional.

Tonggak sejarah penting bagi pertumbuhan BPR modern adalah pada era 1980-an, khususnya pasca diberlakukannya Paket Kebijakan Oktober 1988 (Pakto 88). Kebijakan deregulasi ini membuka keran pendirian BPR secara luas, sehingga jumlah BPR di seluruh Indonesia mengalami pertumbuhan yang pesat. Ini menunjukkan komitmen pemerintah untuk memperkuat sektor perbankan lokal dan mendorong inklusi keuangan.

Kini, di era digital, meskipun fokus utamanya tetap pada layanan konvensional dan tatap muka, banyak BPR juga mulai beradaptasi dengan teknologi. Beberapa di antaranya mengembangkan aplikasi mobile atau layanan digital terbatas untuk memudahkan nasabah bertransaksi, menjangkau lebih banyak UMKM, dan tetap relevan di tengah persaingan industri keuangan. Inilah evolusi bank perekonomian rakyat yang terus beradaptasi.

Apa Saja Kegiatan Usaha BPR? (Yang Boleh dan Dilarang)

Sebagai lembaga keuangan yang berfokus pada segmen tertentu, BPR memiliki batasan kegiatan usaha yang jelas, berbeda dengan bank umum. Pembatasan ini bertujuan agar BPR tetap fokus pada misi utamanya dalam melayani masyarakat kecil dan UMKM.

Kegiatan Usaha yang Diizinkan

Sesuai dengan Undang-Undang Perbankan, kegiatan utama BPR meliputi:

• Menghimpun Dana dari Masyarakat:
  • Tabungan: BPR menerima simpanan dalam bentuk tabungan dengan setoran awal yang ringan dan biaya administrasi yang rendah, menjadikannya sangat cocok untuk masyarakat berpenghasilan tidak tetap atau pelajar.
  • Deposito Berjangka: BPR juga menerima simpanan dalam bentuk deposito berjangka dengan berbagai pilihan tenor (jangka waktu) dan umumnya menawarkan suku bunga yang kompetitif, bahkan seringkali lebih tinggi dari bank umum.
• Memberikan Kredit (Pinjaman): Ini adalah fungsi inti BPR. BPR menyalurkan kredit kepada masyarakat dan UMKM dengan persyaratan yang lebih fleksibel dan proses yang lebih cepat dibandingkan bank umum. Jenis kredit yang diberikan bervariasi, mulai dari kredit modal kerja, kredit investasi, hingga kredit konsumtif.
• Menyediakan Pembiayaan Syariah: Bagi BPR yang beroperasi dengan prinsip syariah (BPR Syariah), mereka menyediakan berbagai produk pembiayaan syariah seperti murabahah (jual beli), mudharabah (bagi hasil), dan musyarakah (kerjasama).
• Menempatkan Dana: BPR dapat menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito, dan/atau tabungan pada bank lain. Ini dilakukan untuk menjaga likuiditas dan mendapatkan tambahan pendapatan.

Kegiatan Usaha yang Dilarang

Untuk menjaga fokus dan stabilitasnya, BPR memiliki batasan-batasan dalam kegiatan usahanya, antara lain:

• Menerima Simpanan Giro: BPR tidak diperkenankan menerima simpanan dalam bentuk giro. Layanan giro hanya tersedia di bank umum.
• Mengikuti Kegiatan Kliring (Lalu Lintas Giral): Karena tidak memiliki layanan giro, BPR juga tidak terlibat dalam kegiatan kliring yang merupakan proses pertukaran warkat-warkat perbankan (cek, bilyet giro) antar bank.
• Melakukan Aktivitas Valuta Asing (Valas): BPR tidak boleh melakukan kegiatan usaha dalam bentuk valuta asing, seperti jual beli mata uang asing atau transfer internasional dalam valas.
• Menjalankan Usaha Perasuransian: BPR tidak diizinkan untuk terjun langsung dalam bisnis asuransi.

Perbedaan Mendasar BPR vs Bank Umum (Dalam Tabel)

Memahami perbedaan antara BPR dan bank umum sangat penting agar Anda bisa memilih lembaga keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Berikut adalah perbandingan lengkap dalam format tabel:

Fitur	Bank Perkreditan Rakyat (BPR)	Bank Umum
Layanan Giro & Kliring	Tidak menyediakan layanan giro dan tidak ikut kliring.	Menyediakan layanan giro dan berpartisipasi dalam kliring.
Layanan Valuta Asing	Tidak menyediakan layanan transaksi valuta asing.	Menyediakan layanan transaksi valuta asing, termasuk transfer internasional.
Fokus Nasabah	Masyarakat kecil, mikro, dan UMKM, khususnya di daerah pedesaan/lokal.	Masyarakat umum, korporasi besar, dan UMKM di seluruh segmen.
Jangkauan Wilayah	Umumnya terbatas pada wilayah kabupaten/kota tertentu atau provinsi.	Jangkauan nasional dan internasional melalui jaringan kantor cabang dan ATM yang luas.
Syarat Permodalan	Persyaratan modal dasar lebih rendah.	Persyaratan modal dasar lebih tinggi.
Produk Utama	Tabungan, deposito, kredit (modal kerja, investasi, konsumsi).	Tabungan, giro, deposito, kartu kredit, KPR, KKB, investasi, asuransi, dll.
Teknologi & Jaringan	Umumnya lebih sederhana, fokus pada layanan tatap muka. Sebagian mulai adopsi digital.	Sangat maju, memiliki ATM, mobile banking, internet banking, e-wallet, dll.
Manajemen Risiko	Fokus pada risiko kredit dan operasional di segmen mikro.	Lebih kompleks, mencakup risiko pasar, likuiditas, operasional, dll.

Contoh Nyata Bank Perkreditan Rakyat di Indonesia (Bagian Paling Penting)

Bagian ini adalah inti dari artikel ini, menyajikan daftar contoh BPR (atau Bank Perekonomian Rakyat) yang lebih mendalam dan beragam dibandingkan artikel kompetitor. Kami tidak hanya memberi nama, tapi juga sedikit deskripsi agar Anda lebih mengenal mereka.

5 Contoh BPR Terbesar atau Terkenal di Indonesia

Berikut adalah beberapa BPR yang memiliki reputasi dan skala operasional cukup besar di Indonesia:

1. BPR Eka Bumi Artha: Salah satu BPR dengan aset terbesar di Indonesia, berpusat di Lampung dengan jaringan kantor yang luas di Sumatera dan Jawa. BPR ini fokus pada kredit UMKM dan pertanian, serta dikenal memiliki inovasi dalam layanan.
2. BPR Lestari (Bali): BPR ternama di Bali yang dikenal sangat inovatif dan aktif dalam kegiatan sosial. BPR Lestari telah bertransformasi menjadi BPR syariah dan memiliki fokus kuat pada pembiayaan UMKM dan gaya hidup masyarakat Bali.
3. BPR Syariah Harta Insan Karimah (HIK): Salah satu BPR Syariah terbesar di Indonesia, berpusat di Jakarta. BPR HIK memiliki komitmen kuat pada prinsip syariah dan memberikan solusi pembiayaan yang sesuai untuk masyarakat dan pelaku usaha.
4. BPR Modern Express: Berpusat di Manado, Sulawesi Utara, BPR ini dikenal karena pertumbuhan aset yang stabil dan jangkauan layanan yang luas di wilayah Sulawesi, mendukung pengembangan ekonomi daerah.
5. BPR Karyajatnika Sadaya (BPR KS): Berlokasi di Bandung, Jawa Barat, BPR KS merupakan salah satu BPR terkemuka yang melayani masyarakat Bandung Raya dan sekitarnya dengan berbagai produk tabungan, deposito, dan kredit.

Daftar Contoh BPR Populer di Berbagai Wilayah

Untuk membantu Anda mencari BPR yang relevan di daerah Anda, berikut adalah pengelompokan berdasarkan wilayah:

Contoh BPR di Jawa Barat:

• BPR Karyajatnika Sadaya (BPR KS): (sudah disebut di atas)
• BPR Universal: Berpusat di Bandung, dikenal dengan pelayanan yang ramah dan produk kredit yang fleksibel untuk UMKM.
• BPR Intidana Sukses Makmur: Berlokasi di Bekasi, melayani kebutuhan perbankan masyarakat di wilayah Jabodetabek.
• BPR Indramayu Jabar: BPR milik pemerintah daerah Indramayu yang fokus melayani masyarakat lokal.

Contoh BPR di Jawa Tengah & DIY:

• BPR Guna Daya: Berpusat di Semarang, memiliki reputasi baik dan fokus pada kredit mikro dan konsumtif.
• BPR Chandra Muktiartha: Berlokasi di Yogyakarta, aktif mendukung ekonomi lokal dengan produk pinjaman yang kompetitif.
• BPR Arto Moro: Berpusat di Semarang, dikenal dengan layanan yang cepat dan mudah bagi UMKM.
• BPR Bank Salatiga: BPR milik Pemerintah Kota Salatiga yang melayani masyarakat dan UMKM di wilayah Salatiga dan sekitarnya.

Contoh BPR di Jawa Timur:

• BPR Nusamba: Salah satu jaringan BPR terbesar di Indonesia yang tersebar di berbagai wilayah, termasuk Jawa Timur. Dikenal dengan produk kredit dan tabungan yang beragam.
• BPR Modern Express: (sudah disebut di atas, ada cabang di Jatim juga)
• BPR Delta Artha: BPR milik Pemerintah Daerah Sidoarjo, berperan penting dalam pengembangan ekonomi daerah Sidoarjo.
• BPR Jatim: Jaringan BPR milik Pemerintah Provinsi Jawa Timur, tersebar di berbagai kota dan kabupaten.

Contoh BPR di Sumatera:

• BPR Pesisir Akbar: Berlokasi di Padang, Sumatera Barat, fokus pada pengembangan ekonomi masyarakat pesisir dan UMKM.
• BPR NBP (Nusantara Bumi Persada): Jaringan BPR yang memiliki beberapa cabang di Sumatera, seperti Medan dan Pekanbaru, menawarkan solusi keuangan bagi masyarakat dan pengusaha lokal.
• BPR Riau Mandiri: BPR milik Pemerintah Provinsi Riau, melayani kebutuhan perbankan masyarakat Riau.
• BPR Palembang: BPR milik Pemerintah Kota Palembang, berfokus pada pengembangan ekonomi di Palembang dan sekitarnya.

Contoh BPR di Wilayah Lain (Kalimantan, Sulawesi, Bali, NTT, dll.):

• BPR Dana Mitra: Berlokasi di Pontianak, Kalimantan Barat, aktif mendukung UMKM di Kalimantan.
• BPR Hasamitra: Berpusat di Makassar, Sulawesi Selatan, merupakan salah satu BPR terbesar di kawasan timur Indonesia.
• BPR Duta Paramarta: Berlokasi di Denpasar, Bali, melengkapi layanan BPR Lestari di wilayah tersebut.
• BPR Christa Jaya Ekspress: Berada di Kupang, Nusa Tenggara Timur, berperan penting dalam inklusi keuangan di wilayah tersebut.

Daftar ini hanyalah sebagian kecil dari ribuan BPR yang beroperasi di seluruh Indonesia. Keberadaan BPR-BPR ini menunjukkan vitalnya peran mereka dalam memajukan perekonomian daerah.

Mengupas Tuntas Produk Utama BPR

Produk yang ditawarkan BPR dirancang untuk memenuhi kebutuhan dasar perbankan masyarakat dan UMKM. Meskipun tidak selengkap bank umum, produk BPR seringkali lebih mudah diakses dan memiliki keunggulan tersendiri.

Tabungan

Produk tabungan BPR dirancang agar sangat mudah diakses:

• Setoran Awal Ringan: Banyak BPR menawarkan setoran awal yang sangat rendah, bahkan seringkali di bawah Rp 50.000, sehingga terjangkau bagi semua lapisan masyarakat.
• Biaya Administrasi Rendah atau Bahkan Gratis: Ini menjadi daya tarik tersendiri, terutama bagi nasabah yang ingin menabung tanpa terbebani biaya bulanan.
• Suku Bunga Kompetitif: Meskipun fokus pada simpanan kecil, beberapa BPR menawarkan suku bunga tabungan yang kompetitif, bahkan bisa lebih tinggi dibandingkan bank umum untuk nominal tertentu.
• Jaminan LPS: Sama seperti bank umum, dana tabungan Anda di BPR juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp 2 Miliar per nasabah per bank.

Deposito

Deposito berjangka adalah pilihan populer bagi nasabah yang ingin menginvestasikan dananya untuk jangka waktu tertentu demi mendapatkan imbal hasil yang lebih tinggi.

• Tenor Beragam: BPR menyediakan deposito dengan berbagai pilihan tenor, umumnya mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.
• Suku Bunga Deposito BPR Lebih Tinggi: Ini adalah salah satu keunggulan utama deposito BPR. Suku bunga yang ditawarkan seringkali lebih tinggi dibandingkan deposito di bank umum, menjadikannya pilihan menarik untuk memaksimalkan keuntungan.
• Dapat Diperpanjang Otomatis (ARO): Sebagian besar deposito BPR dilengkapi fitur Automatic Roll Over (ARO), di mana deposito akan diperpanjang secara otomatis jika tidak ada instruksi lain dari nasabah.
• Jaminan LPS: Seperti tabungan, deposito Anda di BPR juga dijamin oleh LPS hingga Rp 2 Miliar per nasabah per bank. Penting untuk selalu memastikan suku bunga deposito BPR yang Anda pilih tidak melebihi tingkat bunga penjaminan LPS yang berlaku agar simpanan Anda tetap aman dalam perlindungan LPS.

Kredit atau Pinjaman

Inilah jantung operasional BPR. Produk kredit BPR sangat penting untuk mendukung pertumbuhan UMKM dan kebutuhan konsumtif masyarakat.

• Kredit Modal Kerja: Pinjaman untuk membiayai kebutuhan operasional sehari-hari usaha, seperti pembelian bahan baku, pembayaran gaji, atau persediaan barang.
• Kredit Investasi: Pinjaman untuk membiayai pengadaan aset tetap usaha, seperti pembelian mesin baru, perluasan tempat usaha, atau renovasi bangunan.
• Kredit Konsumtif: Pinjaman untuk kebutuhan pribadi nasabah, seperti renovasi rumah, pendidikan anak, pembelian kendaraan bermotor, atau kebutuhan mendesak lainnya.
• Keunggulan untuk UMKM:
  • Proses Lebih Cepat dan Sederhana: BPR dikenal memiliki birokrasi yang lebih ringkas, sehingga proses pengajuan dan pencairan kredit seringkali lebih cepat.
  • Persyaratan Lebih Fleksibel: BPR cenderung lebih memahami kondisi dan karakteristik UMKM lokal, sehingga persyaratan kreditnya bisa lebih fleksibel dan disesuaikan.
  • Dekat dengan Nasabah: Kedekatan geografis dan personal dengan nasabah memungkinkan BPR untuk memberikan pendampingan dan penilaian yang lebih akurat.

Apakah Aman Menabung di BPR? Ini Jawabannya

Pertanyaan ini adalah salah satu yang paling sering muncul dan sangat wajar. Banyak masyarakat yang khawatir mengenai keamanan dana mereka jika menabung atau mendepositokan uang di BPR, mengingat skala operasionalnya yang lebih kecil dibandingkan bank umum.

Jawabannya tegas: YA, MENABUNG DI BPR SANGAT AMAN!

Keamanan dana nasabah di BPR dijamin penuh oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Ini adalah lembaga independen yang dibentuk oleh pemerintah Indonesia untuk menjamin simpanan nasabah bank, baik bank umum maupun BPR/Bank Perekonomian Rakyat.

Berikut poin-poin penting mengenai jaminan LPS untuk BPR:

• Jaminan Sama dengan Bank Umum: LPS menjamin simpanan nasabah di BPR dengan batas nilai yang sama persis seperti di bank umum, yaitu hingga Rp 2 Miliar per nasabah per bank. Ini berarti, jika suatu BPR mengalami masalah dan dicabut izin usahanya, LPS akan membayarkan simpanan nasabah yang dijamin sesuai dengan ketentuan.
• Perlindungan OJK: Selain LPS, seluruh kegiatan BPR juga diawasi secara ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). OJK memastikan bahwa BPR beroperasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan, menjaga kesehatan keuangannya, dan melindungi kepentingan nasabah.
• Syarat Penjaminan: Agar simpanan Anda dijamin LPS, pastikan memenuhi syarat 3T:
  1. Tercatat pada pembukuan bank.
  2. Tingkat bunga simpanan yang diterima nasabah tidak melebihi tingkat bunga penjaminan LPS.
  3. Tidak memiliki kredit macet di bank tersebut.

Dengan adanya pengawasan OJK dan jaminan LPS, Anda tidak perlu ragu untuk menyimpan dana atau berinvestasi di BPR. BPR adalah lembaga keuangan yang legal, terpercaya, dan aman untuk mendukung kebutuhan finansial Anda.

Kesimpulan

Bank Perkreditan Rakyat, atau kini juga disebut Bank Perekonomian Rakyat, adalah tulang punggung penting dalam ekosistem keuangan Indonesia. Dari definisi dasarnya sebagai lembaga yang menghimpun dana dan menyalurkan kredit tanpa layanan lalu lintas pembayaran, hingga perannya yang tak tergantikan dalam memerangi rentenir di masa lalu, BPR terus membuktikan relevansinya.

Keberadaan BPR dengan berbagai produk unggulannya seperti tabungan, deposito dengan suku bunga menarik, dan kredit UMKM yang fleksibel, menjadi solusi vital bagi masyarakat kecil dan pelaku usaha mikro di seluruh pelosok negeri. Perbedaan mendasarnya dengan bank umum justru menjadi kekuatannya, memungkinkan BPR untuk fokus pada segmen yang sering terabaikan.

Dan yang terpenting, keraguan mengenai keamanan BPR telah dijawab tuntas: dana Anda dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp 2 Miliar per nasabah per bank, sama seperti di bank umum, dan seluruh operasional BPR berada di bawah pengawasan ketat OJK.

Dengan daftar contoh BPR di Indonesia yang telah kami sajikan, kami berharap Anda memiliki gambaran yang lebih jelas tentang pilihan lembaga keuangan lokal yang dapat menjadi mitra terpercaya Anda. BPR (Bank Perekonomian Rakyat) bukan hanya sekadar bank, melainkan pilar ekonomi kerakyatan yang aman, terpercaya, dan senantiasa hadir untuk mendorong kemajuan UMKM serta kesejahteraan masyarakat.

Lokasi:

Berbagi :